Новости компаний

К безналу – через лизинг

Наталья ЖДАНОВИЧ

Антон АНДРЕНКО: лизинг является наименее рискованным и наиболее экономически целесообразным форматом обновления основных средств.

Антон АНДРЕНКО: лизинг является наименее рискованным и наиболее экономически целесообразным форматом обновления основных средств.

Установку POS-­терминалов в точках продаж откладывать не стоит. Оптимальный вариант приобретения современного платежного оборудования — финансовый лизинг.

Индивидуальные предприниматели, работающие в Минске и областных центрах, получили дополнительные полгода, чтобы оборудовать свои точки продаж платежными терминалами (постановление правительства и Нацбанка от 19.06.2015 № 516/15). В городах районного подчинения платежные терминалы должны быть установлены как юридическими лицами, так и индивидуальными предпринимателями с 1 января 2016 года, а с 1 июля 2017-го — на всей территории Республики Беларусь.

Юрлица и вовсе уже два месяца, с 1 июля, должны работать с использованием платежных терминалов, если не хотят попасть в поле зрения налоговых органов, контролирующих выполнение этого требования. Отсутствие платежного терминала может стать причиной привлечения руководства предприятия к административной ответственности, что предусматривает наложение штрафа на ИП в размере до 100 БВ (18 млн руб.), а на юридическое лицо — от 10 до 200 БВ (от 1,8 млн до 36 млн руб.). Причем важно учитывать, что количество платежных терминалов на объекте должно соответствовать количеству единиц кассового оборудования (подп. 1.2.3 п. 1 Постановления № 489/7 Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 21.05.2014).

Подключение POS-терминалов в среднем занимает до двух месяцев, поделился наблюдениями с «БР» директор ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» Антон Андренко. Таким образом, время принятия решений неумолимо приближается.

Выгоды и затраты. Вопреки расхожему мнению переход розничной торговли и сферы услуг на безналичные платежи выгоден не только государству, которое получит возможность более жестко контролировать движение средств и уплату налогов, а также сократит затраты на обслуживание наличной денежной массы. В выигрыше окажется и продавец, даже если он еще не осознал своей выгоды от перехода на безнал. Имеется в виду не только избавление от необходимости перевозить большие суммы наличности. Это еще и возможность больше заработать. По данным исследований, покупатель готов потратить на 40 % больше безналичных денег, чем наличных. Да и свобода выбора – платить наличными или карточкой – важный фактор в привлечении покупателей и формировании их лояльности.

К сожалению, пока основной преградой на пути внедрения безналичного приема платежей является высокая комиссия банка-эквайера. Для белорусских субъектов хозяйствования это самая большая статья затрат. Не стоимость платежного терминала, как многие ошибочно полагают, а именно комиссия банку. Покупатель платит за товар ровно столько, сколько указано в ценнике, а продавец получает на свой счет сумму, меньшую на величину банковской комиссии. В некоторых случаях она доходит до 3 % от стоимости покупки. Как правило, чем меньше бизнес продавца, тем выше процент, который снимет с него банк за проведение операции. Это вполне логично, потому что банки учитывают себестоимость проведения транзакции и зарабатывают на ней.

По данным, приведенным на сайтах банков-эквайеров, минимальная комиссия сейчас составляет 1 %. Правда, чтобы получить ее, собственник точки продаж должен соответствовать определенным критериям по уровню минимального оборота. Иногда процент может быть минимальным, если платежи совершаются с помощью карточки, эмитированной в банке-эквайере. Иногда для того чтобы рассчитывать на минимум, нужно иметь основной расчетный счет в банке-эквайере. В среднем проценты с каждого платежа будут колебаться в диапазоне 1,5—2,5 %, а максимально достигать 3 % от суммы — для иностранных карточек банков нерезидентов Республики Беларусь.

В то же время, как говорят сами представители малого бизнеса, рентабельной для них была бы комиссия в размере порядка 0,3 %. Правда, банки сейчас не готовы идти на столь серьезные уступки. Поэтому все, что можно посоветовать продавцам в данной ситуации, это внимательно отнестись к выбору банка-эквайера, чтобы минимизировать свои будущие операционные расходы настолько, насколько это возможно. Им также следует обратить внимание на то, с карточками каких платежных систем работает данный банк, чтобы потом не пришлось заключать еще один договор или отказывать покупателям с «чужими» картами.

Где и как взять POS-терминал? Кроме выбора банка-эквайера, на пути перехода к безналу продавцу нужно решить для себя еще два важных вопроса: какую модель терминала и технический вариант его подключения выбрать и где и на каких условиях его получить?

Что касается приобретения оборудования, то тут есть четыре варианта: покупка, получение в пользование от банка на договорных условиях, аренда и лизинг.

Покупка в собственность оборудования, которое является пассивом, то есть не работает на доходы бизнеса, не самый разумный вариант. Так, сейчас цена настольного портативного терминала колеблется от 9,5 млн до 12,5 млн.руб. Все продавцы работают по предоплате. Нужно ли предпринимателю, месячный доход которого, скажем, 10—20 млн руб., сразу вымывать из оборота более половины этой суммы на покупку терминала? В случае с крупным бизнесом покупка одного терминала серьезного влияния не оказывает, но крупные и не отделываются одним, поэтому и для них вложение средств в пассив не является идеальным решением.

Несколько лет назад банки практиковали предоставление POS-оборудования в безвозмездное пользование. В случае с крупным бизнесом, имеющим большие обороты, которые позволяют банку быстро «отбить» цену подаренного оборудования за счет своей комиссии, он интересен обеим сторонам. Работать по такой схеме с малым бизнесом банкам оказалось невыгодно, и они от нее отказались.

Аренда оборудования хороша тем, что позволяет продавцу ежемесячно платить за каждый терминал небольшую фиксированную сумму, в среднем порядка 550 тыс. руб. Недостаток этого варианта — платить придется на протяжении всего срока пользования оборудованием, в результате затраты могут в разы превысить стоимость оборудования.

По словам Антона Андренко, сегодня в мире все большую популярность набирает такая схема финансирования бизнеса, как аренда с правом выкупа, финансовая аренда или финансовый лизинг. Она представляется выгодной альтернативой как единовременному приобретению, так и аренде. Этот способ можно сравнить с приобретением оборудования в рассрочку или кредит. Если банковские кредиты сейчас стали практически недоступны малому бизнесу, лизинг готов занять освободившуюся нишу. На практике это происходит следующим образом: лизинговая компания приобретает выбранный лизингополучателем платежный POS-терминал и передает его в пользование лизингополучателю. После выплаты всех предусмотренных по договору лизинга платежей у лизингополучателя появляется право выкупа этого оборудования за символическую цену. Таким образом, ежемесячные лизинговые платежи открывают новые возможности.

Сумма ежемесячного лизингового платежа сравнима с платежом за аренду. Например, если исходить из стоимости аренды, фигурирующей на сайтах компаний поставщиков, порядка 550 тыс. руб. в месяц, то лизинг сравниваемого оборудования на 24 месяца будет стоить около 850 тыс. руб. Важно, что этот ежемесячный платеж будет ложиться на расходы по ведению бизнеса по мере получения дополнительной выручки, обеспеченной расширением платежных опций для покупателей. При этом большая часть лизинговых платежей будет возмещать часть стоимости предмета лизинга, а меньшая часть послужит вознаграждением или доходом лизингодателя за предоставленное в пользование оборудование. По окончании обязательств по договору финансовой аренды POS-терминала оборудование станет собственностью лизингополучателя. Все взаимоотношения между сторонами подробно оговариваются в заключаемом договоре финансовой аренды (лизинга) и регулируются согласно законодательству Республики Беларусь.

ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ», как профессиональная лизинговая компания, является одним из лидеров в сфере предоставления финансовых услуг в Беларуси и максимально отвечает потребностям малого и среднего бизнеса. Компания динамично развивается и за короткий срок успела создать значительный лизинговый портфель. Одной из новинок в нем является пакет услуг, связанных с предоставлением платежных POS-терминалов в лизинг на срок 12, 24 и 36 месяцев с авансовым платежом, равным величине одного ежемесячного платежа. В дальнейшем аванс засчитывается в качестве оплаты за первый месяц. По окончании лизинга лизингополучатель выкупает оборудование. Выкупная стоимость равна стандартному лизинговому платежу, использовавшемуся в контракте. Компания предлагает своим клиентам самое современное и надежное оборудование, которое есть на рынке. В случае самостоятельного приобретения покупатель, считая свои расходы, вынужден отказываться он некоторых функциональных опций в пользу итоговой суммы оборудования. Будущее — за такими опциями, как возможность считывания бесконтактных карт и портативность устройства.

Платежные POS-терминалы, которые предлагает ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ», сертифицированы в РБ. Оборудование будет на гарантийном и техническом обслуживании у ведущего поставщика, который располагает филиалами во всех областных городах, что позволяет ему быстро подключать терминал предприятия к банковской системе и предоставлять им обслуживание в любой точке Беларуси.

В зависимости от выбранного оборудования и срока лизинга лизинговые платежи за пользование терминалом варьируются от 350 тыс. до 1,5 млн руб. в месяц.

Лизинг предоставляется с минимальными формальностями и в кратчайшие сроки. Условием для заключения договора лизинга является дееспособный статус лизингополучателя и наличие поручителя по лизинговой сделке. Для получения терминала достаточно посетить лизингодателя один раз. Компания сотрудничает с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями по всей территории Республики Беларусь. Лизингополучателю необходимо заполнить заявление в ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» и предоставить несколько документов по почте или курьером.

Консультации по оформлению лизинга платежных POS-терминалов можно получить по телефону +375 17 205 40 20 или на сайте www.avangard.by.

ОТПРАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ




* Все поля обязательны для заполнения

(PDF) Вход/Регистрация

Весь номер по полосам

Архив

Сервисы сайта

Follow belmarket on Twitter

Новости компаний

Архив