Май 23, 2018
Елена ГОЛУБЬ

Общий объем депозитов секторов экономики за март уменьшился на 0,6 % и на 1 апреля составил 33 779,6 млн руб. Тем не менее тренд их увеличения пока выдерживается: вкладов на 15,7 % больше, чем на 1 апреля минувшего года.

Депозиты — в минусе

На 1 апреля 2018 года общий объем депозитов юридических лиц составил 12 288,5 млн руб. Это на 1,5 % меньше, чем на 1 марта. Он сформировался в основном за счет средств частных компаний: на них пришлось 75,5 %. За март государственные предприятия уменьшили свои депозиты на 7,9 %, до 3011 млн руб., тогда как частные увеличили на 0,8 %, до 9277,5 млн руб.

За март общий объем рублевых депозитов всех предприятий не изменился. Он остался на отметке 4855,4 млн руб. Эта сумма на 17,3 % превышает аналогичный показатель, зафиксированный в марте прошлого года. Такой результат сформировался благодаря тому, что государственные предприятия существенно, на 10,1 %, уменьшили свои рублевые депозиты (на 1 апреля они составили 1507,4 млн руб.), а частные увеличили на 5,4 %, до 3348 млн руб.. При этом объем депозитов компаний остается выше уровня, зафиксированного на 1 апреля 2017 года: государственных — на 2,3 %, частных — на 25,6 %.

Таким образом, государственные предприятия продолжили уменьшать свою долю в общем объеме рублевых депозитов. На 1 апреля она составила 31 % против 39 % на 1 января.

Валютные вклады тают

Общая сумма депозитов хозяйствующих субъектов в иностранной валюте снижается уже третий месяц кряду. В частности, за март она уменьшилась на 2,4 % и на 1 апреля составила 7433,2 млн руб. Правда, объем депозитов все еще существенно больше, чем год назад, — на 33,5 %.

Государственные предприятия сократили свои валютные вклады на 5,5 %, до 1503,7 млн руб. в эквиваленте, частные — на 1,6 %, до 5929,5 млн руб. Они также по-прежнему больше, чем год назад: депозиты госкомпаний — на 36,1 %, частных — на 32,9 %. Доля государственных субъектов хозяйствования в общей структуре валютных вкладов сохраняется на уровне 20 %.

По состоянию на начало апреля рубли и валюта во вкладах госпредприятий распределились в пропорции 50 : 50. У частных компаний доля валютных вкладов доминирует — 63,9 % на 1 апреля 2018 года.

Население

В марте не произошло существенных изменений и в сегменте вкладов населения. Их общая сумма осталась практически на том же уровне — 20 013 млн руб. Напомним, депозиты населения немного увеличились в конце прошлого года (+1,7 % в ноябре и +0,8 % в декабре), затем в январе 2018-го уменьшились на 0,7 %, после чего уже второй месяц кряду держатся на одном уровне.

Правда, при этом все же наблюдается небольшой переток средств в рублевые вклады. За март они увеличились на 2,1 % и на 1 апреля составили 5649,9 млн руб. тогда как валютные депозиты за тот же период уменьшились на 0,8 %, до 14 363,1 млн руб. По сравнению с началом апреля прошлого года рублевые депозиты белорусов увеличились на 21,8 %, валютные — на 3,9 %.

Уже на протяжении длительного времени структура вкладов граждан остается практически неизменной: сумма валютных сбережений в два с половиной раза превышает объем рублевых. Правда, доля валютных депозитов уменьшилась с 73,7 % на 1 января до 71,8 % на 1 апреля.

Неизменным остается и разрыв между валютными накоплениями населения и предприятий. Граждане разместили во вклады в 1,9 раза больше валюты, чем компании.

Рублевые ставки продолжили рост

Тренд этого года — «ползучий» рост ставок по рублевым депозитам — продолжился и в марте. Средняя ставка по новым банковским вкладам предприятий увеличилась на 0,16 п. п. и составила 6,81 % годовых.

Рост средней ставки по депозитам для хозяйствующих субъектов обеспечили безотзывные вклады. Ставка по ним возросла сразу на 1,5 п. п., до 8,39 % годовых. Что касается отзывных депозитов, то ставка по ним снизилась на 0,13 п. п., до 6,43 % годовых.

Самая высокая ставка, под которую субъекты хозяйствования могут разместить свои средства в банках, — 10,1 % годовых. Такая ставка предлагалась по безотзывным вкладам на срок от одного до двух лет. К слову, она на 0,04 п. п. ниже, чем самый высокий уровень прошлого месяца.

Общий рост сформировался по другим типам вкладов. Например, по сравнению с февралем заметно увеличилась ставка по коротким безотзывным вкладам: на срок до месяца — с 4,83 до 8,11 %, на три — шесть месяцев — с 1,84 до 7,85 %, на год — с 7,67 до 9,25 %, на два — три года — с 6,07 до 9,44 % годовых.

В марте самыми популярными среди безотзывных были депозиты для предприятий на один — три месяца. На их долю пришлось 58 % от всех новых депозитов. Средняя ставка по ним составила 8,05 % годовых. Вторые по популярности — депозиты на шесть — двенадцать месяцев: на них пришлось 31,1 % в общей структуре. Ставка по таким депозитам составила 8,88 % годовых.

Долгосрочные и к тому же безотзывные депозиты, несмотря на рост ставок по ним, предприятиям почти неинтересны. Максимальный срок, на который субъекты хозяйствования готовы расстаться с деньгами, — два года. Да и то таких вкладов лишь 4,1 %.

В сегменте отзывных вкладов ситуация отличается незначительно. Долгосрочных вкладов там 12,6 %. Лидер в этой группе — вклады до месяца под 5,72 % годовых. Доля этих вкладов составляет 39,9 %. Вторую позицию занимают депозиты сроком на шесть — двенадцать месяцев под 7,06 % годовых. В марте было заключено 25,4 % таких договоров.

Самая низкая ставка предлагалась по отзывным депозитам со сроком размещения свыше трех лет — 5,3 % годовых. Впрочем, она никого не заинтересовала: новых вкладов на такой срок не было вовсе.

Валютные вклады теряют доходность

Тренд прошлого месяца сохранился и в сегменте валютных вкладов: они теряют доходность. Средняя ставка по депозитам для предприятий составила 0,85 % годовых против 1,69 % месяцем ранее. Максимальную доходность (2,5 %) можно было получить по вкладам на год, однако это предложение никого не заинтересовало.

Среди безотзывных самыми популярными оказались валютные вклады на шесть — двенадцать месяцев со средней ставкой 0,09 %. На их долю пришлось 55,9 %. Среди отзывных наибольшим спросом пользовались депозиты на срок от одного до двух лет под 1,18 % годовых. На них пришлось 60,7 %.

В марте средняя доходность рублевых депозитов граждан увеличилась на 0,2 п. п., до 8,07 % годовых. Пусть и незначительно, но все же выросли ставки как по отзывным, так и по безотзывным вкладам. При этом разница между их доходностью остается ощутимой. Если средняя ставка по отзывным депозитам за месяц увеличилась на 0,08 п. п. и составила 5 %, то по безотзывным — на 0,35 п. п., до 10,07 % годовых.

Самая высокая ставка (11,89 % годовых) сложилась по безотзывным вкладам на срок от одного до двух лет. В последнее время этот вклад является самым популярным у граждан: на его долю приходится 42,6 % от всех рублевых накоплений белорусов.

Самую низкую доходность банки предлагают по отзывным вкладам на срок свыше трех лет — 3,04 % годовых. Правда, популярностью они не пользуются: их доля составляет всего 0,4 %. Среди отзывных наиболее популярны депозиты на один — три месяца под 4,53 % годовых. Их доля равнялась 36,6 %. Второе место с долей в 18,6 % заняли самые короткие вклады на срок до месяца. Средняя ставка по ним составила 6,42 %.

В отличие от компаний, граждане больше склоняются к тому, чтобы расстаться с деньгами надолго: доля новых долгосрочных вкладов населения в их общем объеме составляет 41,3 %. Причем она начала расти во второй половине прошлого года. В январе 2017-го таких вкладов было 27,1 %. При этом белорусы отдают предпочтение безотзывным: на их долю пришлось 79 % новых рублевых депозитов (против 76 % месяцем ранее).

Самые многочисленные депозиты населения — валютные — продолжили терять доходность. В марте средняя ставка по ним потеряла 0,11 п. п. и составила 0,72 % годовых.

Средняя ставка по безотзывным валютным вкладам составила 1,17 % годовых против 1,33 % месяцем ранее, по отзывным — 0,54 % против 0,63 %. По-прежнему самую высокую доходность можно получить, разместив деньги в депозит на срок свыше трех лет без возможности досрочного расторжения договора. Средняя ставка по таким вкладам составила 2,15 % годовых (максимальная в феврале — 2,22 %). Самая низкая ставка предлагалась по безотзывным вкладам на один — три месяца — 0,32 % годовых.

Подписка на депозиты
25 июля 2018
В мае общий размер банковских вкладов вернулся к росту, обеспечили его государственные предприятия. Население и частные компании свои вклады сокращали.
27 июня 2018
В апреле общий размер банковских вкладов уменьшился за счет сокращения депозитов предприятий.
19 марта 2018
Ставки по депозитам растут, несмотря на снижение ставки рефинансирования.
16 марта 2018
Регулятор пояснил некоторые нюансы выплаты вознаграждений по депозитам.
04 января 2018
Министерство финансов установило размер ставки по депозитам «Семейный капитал» на 2018 год.

Страницы